Разделить риски

Даниил Наметкин Департамент экспертно-аналитических работ Как показывает анализ топ банков без учета банков с госучастием, а также банков под санацией , признаками уязвимости могут быть следующие параметры. Во-первых, низкий запас прочности по нормативам достаточности капитала. Частным банкам все сложнее конкурировать с крупнейшими госбанками ввиду более низкой ресурсной базы и более высокой стоимости фондирования. Это заставляет их смягчать неценовые условия кредитования. В случае необходимости доначисления резервов по таким ссудам нормативы достаточности капитала могут опуститься ниже требуемых значений. Во-вторых, низкий уровень диверсификации доходов. У большинства банков высокая концентрация на процентных доходах, являющихся менее стабильными, чем, например, комиссионные доходы за оказание банковских услуг некредитного характера. В-третьих, негативная динамика счета резервов на возможные потери.

Банки: мозговая атака на кризис

Эфир нашего канала продолжит интервью с главой Внешэкономбанка Владимиром Дмитриевым. Моя коллега Мария Бондарева поинтересовалась у него, как выглядит сейчас сотрудничество России и Украины в банковском секторе, по инвестиционным проектам и как эти направления будут развиваться. Интервью КОРР.:

«Гораздо более серьёзным, прежде всего для региональных инвесторов, является чтобы купить паи различных ПИФов для диверсификации впожений. один банк, управляющий пятью Общими фондами банковского управления. ожиданий как 7 базовых вариантов формирования портфеля паев, так и.

Спецвыпуск Отношения банков и предприятий малого и среднего бизнеса МСБ простыми не назовешь. Многие кредитные организации декларируют намерения активизировать кредитование в этом сегменте. Особенно часто подобные заявления звучали после кризиса, когда возникла острая необходимость диверсификации портфелей. Часть таких выступлений имеет популистский оттенок, так как тема поддержки малого бизнеса уже не первый год обсуждается на самом высоком уровне.

В свою очередь, многие предприниматели все еще с недоверием относятся к предложениям банкиров, сетуя на слишком жесткие требования к залогам по ссудам. Справедливости ради стоит отметить, что ряд кредитных организаций все же готовы финансировать проекты малых предпринимателей и такие ссуды занимают в их портфеле существенную долю. Связано это с тем, что такие банки не обладают достаточными ресурсами для обслуживания крупных заемщиков как по величине ссуд, так и по стоимости ресурсов и расти могут скорее в сегменте МСБ.

Доля местных Региональные организации продемонстрировали и более высокую динамику по портфелю таких ссуд: Здесь можно говорить о некотором эффекте низкой базы, так как в прошлом году региональные банки были не столь активны, как крупные федеральные структуры.

БЖФ выбрал крайне неудачный момент для привлечения средств. Дело в том, что 12 октября с. В качестве основного обеспечения займа выступает пул ипотечных кредитов, выданных самим же банком, но и он покрывает необходимую сумму только на две трети.

В последнее время кредитная деятельность банков становится все . кредитного портфеля приведет к серьезным потерям капитала. .. портфеля превышающий 10 %, свидетельствует о его высоком кредитном риске. Качественные факторы (диверсификация бизнеса, отраслевые.

Лидер отрасли По итогам прошлого года темпы роста портфеля кредитов малому бизнесу в России обогнали и корпоративное, и розничное кредитование. Если портфель корпоративных кредитов вырос за г. Согласно исследованию первый, экстенсивный, этап развития сегодня закончен — федеральные банки нарастили филиальные сети и столкнулись с системным ограничением, требующим дальнейшего расширения географического покрытия и создания новых привлекательных кредитных продуктов.

Действительно, уже в прошлом году отчасти из-за насыщения рынка кредитования, отчасти из-за негативных тенденций на мировых площадках темпы прироста филиальной сети существенно снизились. Более того, банки сегодня зачастую скатываются в 2 крайности, такие как: В то же время именно объемы реального КМБ являются важнейшей качественной характеристикой современного банка. С данным утверждением сложно спорить. Выгодный бизнес Некоторые эксперты финансового рынка указывают на то, что для большинства российских банков сектор КМБ является если не бесперспективным, то, по меньшей мере, малодоходным и поэтому неинтересным.

Для банков, по его мнению, кредитование МБ выгодно по следующим причинам: Следует также учесть ограниченные возможности малого бизнеса по источникам привлечения финансовых ресурсов. Действительно, такие механизмы привлечения денег, как облигационные займы или первичное размещение для малых предприятий, просто невозможны по известным причинам.

Банк Ротенбергов хочет стать универсальным

Из нее видно, что менеджменту банка не удалось снизить высокий уровень просроченной задолженности. Аналитики называют эту проблему системной для всего рынка экспресс-кредитования, считая, что ситуация станет критической через три-четыре года. Однако этот срок может существенно сократиться с реализацией последних инициатив Банка России и Роспотребнадзора по борьбе со скрытыми комиссиями в банках.

Отношения банков и предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) когда возникла острая необходимость диверсификации портфелей. Мы фиксируем серьезный приток обращений предпринимателей за.

Итоги , прогнозы на Прошедший год во многом стал удачным для России. А как прожили его известные персоны фондового рынка? Чего удалось достигнуть, а что придется реализовывать уже в наступившем году? Мы попросили их подвести итоги минувшего года и рассказать о своих планах на г. Это те позитивные факторы, которые и в дальнейшем будут способствовать выходу российского фондового рынка на уровень мировых стандартов и с точки зрения ликвидности, и с точки зрения его объемов.

На мой взгляд, именно в прошлом году произошел коренной перелом в отношении населения к рынку ценных бумаг, вернулось доверие, подорванное в г. И это определило одну из наиболее важных тенденций: В этом году наш банк определил свою стратегию, основными направлениями которой являются активное продвижение розничных банковских продуктов и дальнейшее развитие корпоративного бизнеса.

Диверсификация ( ) - это

Свернуть содержание Диверсификация - это, определение Диверсификация - это инвестиционный подход направленный минимизацию возникающих во время производства или торговли рисков, связанный с распределением финансовых или производственных ресурсов по разным отраслям и сферам. Широкое распространение диверсификация получила на валютном и фондовом рынке как средство позволяющее минимизировать потери во время торговли.

Такую диверсификацию называют диверсификацией производства. Стратегия диверсификации используется для того, чтобы организация не стала чересчур зависимой от одного стратегического хозяйственного подразделения. Диверсифицируя своё производство, фирмы проникают в новые для себя отрасли и сферы.

ресурсы населения, он может выступить серьезным средством преодоления для диверсификации рисков и снижения зависимости банка от ограниченного Мировая практика свидетельствует о том, что эффективное развитие результате размер кредитного портфеля малого бизнеса на г.

Опционы Нефтегазовая отрасль Диверсификация вложений — основной принцип портфельного инвестирования. Этот принцип основан на том, что каким бы удачным и выгодным ни казался выбранный проект, не стоит инвестировать в него все деньги. Только при выполнении данного условия можно избежать серьёзных финансовых потерь в случае ошибки. Разновидности диверсификации Особенности Валютная Заключается в использовании и хранении денег в разных валютах.

Таким образом, можно снизить риск потери капитала от колебания курса. Если инвестор хранит свои сбережения только в долларах, и курс упадёт, можно понести серьёзные финансовые потери. Чтобы не допустить подобной ситуации, необходимо формировать структуру инвестиционного портфеля, основываясь на использовании валют нескольких стран. К примеру, можно одну часть денег вложить в доллары, другую - в фунты, третью — в евро Инструментальная Используется для распределения инвестируемого капитала между несколькими видами активов , не зависящими друг от друга.

Такое распределение снижает риск потери капитала в случае нестабильной рыночной или политической обстановки Институциональная Заключается в распределении средств между несколькими организациями. Следует оформлять депозиты сразу в нескольких банках, открывать счета у разных брокеров и управляющих. Это поможет застраховаться от неудач конкретного бизнеса , то есть снизить риски при банкротстве банка или мошенничестве брокера Транзитная Направлена на использование разных способов вывода инвестиционной прибыли, например, на банковскую карту, Вебмани-кошелёк и другие электронные системы Видовая Предполагает распределение средств по различным отраслям деятельности.

Инвестируя в разные виды бизнеса, акции или недвижимость, можно обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, поскольку возникшие проблемы в какой-то одной сфере никак не отразятся на других инвестициях Существует противоположный диверсификации метод страхования накоплений — концентрация.

Константин Дмитриев: «Рынок диктует новые правила. Мы стараемся идти за ними»

Как управлять инвестиционными рисками Капиталовложения в акции и облигации призваны приносить инвестору доход или прибыль. Из-за того, что доходы зачастую начинают появляться только через многие месяцы или даже годы после капиталовложения, его результат может быть неопределенным. Даже при прекрасной подготовке фундаментального и технического анализа объекта инвестиций финансовый климат может измениться, причем довольно существенно. Поэтому важно, чтобы частный инвестор анализировал сопряженные с его решением риски.

Рисков нельзя и не следует избегать, но ими можно управлять. Каждому инвестору свойственна определенная степень неприятия риска или стремления к риску в зависимости от того, как относиться к рискам.

Оценка кредитного портфеля банковского сектора России.. . неплатежей в кризисный период свидетельствует о необходимости .. сфере бизнеса все, что в общем случае благоприятно, становится к серьезным ошибкам Диверсификация кредитного портфеля по размеру кредитов имеет целью.

Тем не менее, в большинстве случаев отечественный р в коммерческих банках — это, по сути, все тот же ритейловый продукт депозит , только в более нарядной упаковке. Однако не стоит делать думать, что банковские -депозиты как инвестиционный инструмент не нужны. Ведь главная задача — сохранить сбережения клиента, а с этим депозиты с премиальными процентами по вкладам справляются неплохо. Таких клиентов обслуживают специализированные подразделения банков или .

Проблема в том, что в этом сегменте довольно ограничен выбор инструментов для инвестирования. Вам могут открыть счета по всему миру если банк международный , купить паи в российских ПИФах или западных биржевых фондах. За индивидуальными стратегиями инвестиций необходимо обращаться к настоящему . Это по определению консервативный клиент, для него важно сохранить заработанное, а не заработать еще больше. Второй тип клиентов — молодой предприниматель, владеющий активно растущим бизнесом.

У него агрессивные продажи, большое долговое бремя, перспектива увеличить активы в 5—10 раз

Большие планы малого бизнеса

Спикерами выступили председатель правления Евразийского Банка Майкл Эгглтон и управляющий директор, член правления Банка Нурбек Аязбаев. Присутствующие на мероприятии представители ведущих казахстанских деловых СМИ имели возможность задать спикерам интересующие их вопросы и выслушать экспертное мнение. Открывая встречу, г-н Эгглтон акцентировал внимание участников Пресс-клуба на финансовых результатах Банка, как за прошедший год, так и за первый квартал года, которые оказались весьма успешными.

В году рост был достигнут практически по всем ключевым показателям: Основной причиной роста стало развитие розничного направления Банка. Одним из факторов, обеспечивших увеличение этого показателя в году, стало приобретение Банком бизнеса Просто кредит у , что позволило нарастить объемы розничного кредитования.

секьюритизации и диверсификации портфелей строительных проектов, как это Для нас партнерство с таким серьезным банком означает возмож обе компании основываются на немецких стандартах ведения бизнеса.

Прогноз изменения рейтинга? Повышение рейтингов отражает прогресс банка в укреплении его рыночной позиции по отношению к не связанным компаниям? Уровень рейтингов сдерживают все еще высокая, хотя и уменьшающаяся, концентрация активов и обязательств банка, невысокий уровень возобновляемых доходов, а также серьезная зависимость от волатильного российского рынка ценных бумаг. Банк расширяет свою рыночную позицию за пределами деятельности компаний? Это снижает концентрацию портфеля: Высокая концентрация бизнеса на отдельных заемщиках и вкладчиках также снижается, но все еще обуславливает зависимость банка от финансового благополучия небольшого числа организаций.

Банк успешно расширяет свою деятельность на растущем российском рынке банковских услуг для физических лиц? Хотя в г.

КМБ: время выбирать?

Интервью взяла Елена Ъ-Киселева С началом мирового финансового кризиса Банк развития и внешнеэкономической деятельности Внешэкономбанк, ВЭБ превратился в антикризисного управляющего в масштабах всей российской экономики. Получив от правительства широчайшие полномочия, ВЭБ занялся рефинансированием внешних долгов российских компаний, поддержкой фондового рынка, выдачей субординированных кредитов и даже санацией двух банков, оказавшихся в предбанкротном состоянии.

Работы у нас и наблюдательного совета прибавилось.

Чамокова, Фатима Асланбиевна. Развитие системы банковского методом диверсификации банковской деятельности с целью снижения кредитного риска. Оценка и регулирование рискованности кредитного портфеля - основные Активизация банковского кредитования малого и среднего бизнеса в.

Структура кредитных продуктов для МСБ Тотальное обслуживание В условиях снижения доходов от кредитования крупные банки активно внедряют обслуживание МСБ по комплексным тарифам в надежде увеличить комиссионные доходы. Индивидуальный подход к клиенту МСБ был всегда одним из конкурентных преимуществ небольших банков.

Фактически это комплексное обслуживание с той лишь разницей, что тарифный план в целом не формализован на бумаге. Крупные кредитные организации могут позволить себе это в отношении лишь относительно больших заемщиков и верхнего сегмента среднего бизнеса. Попытка внедрить обслуживание по комплексным тарифам и есть их ответ индивидуальному подходу, выработанному в конкурентной борьбе небольшими банками. Это не замедлило сказаться на результатах: При этом активно росло и число депозитных счетов МСБ в таких банках: Спектр банковских услуг для МСБ достаточно широк, но лишь крупные банки оформляют его в виде пакетных предложений.

График 2. Зарплатные проекты в том или ином виде есть почти у всех банков Источник: В первую очередь самому банку нужно предоставлять полный спектр услуг, при этом общение с МСБ крайне желательно не распылять между различными службами кредитной организации, а концентрировать у одного-двух менеджеров. Банк может наращивать обслуживание МСБ по этапам. Ядро услуг — это обычное РКО, возможно — с инкассацией, интернет-банкингом и т. Третий — бизнес-консалтинг, в который вовлекаются специализированные подразделения банка.

Что делать инвестору сейчас Как формировать инвестиционный портфель